甲状腺结节是一种常见的疾病，可分为良性和恶性两大类。良性结节可见于甲状腺腺瘤、甲状腺囊肿、增生性甲状腺肿等情况，恶性结节一般为甲状腺癌。虽然恶性结节仅占5%左右，但甲状腺结节发病率的逐年增加，以及发病趋势的年轻化、低龄化，使得核保面临了更大的挑战。

判断甲状腺结节性质是核保最主要的考量，为了简便可行地进行判断，一般需提供被保人的甲状腺B超。良恶性甲状腺结节鉴别诊断的超声影像学特征包括数目、大小、形态、边界、组成、回声、钙化、声晕、血供和周围淋巴结的变化。

除了B超检查，病史及症状体征也是重要的参考依据，被保人的年龄、既往病史、家族史、结节生长速度、不适症状等均会提供给核保人不同的信息。

此外，临床诊断也是甲状腺结节良恶性判断的依据，临床医师的专业性及临床检查的多样性是核保人所无法替代的，如果临床诊断明确，核保人一般会采纳医生的结论。

对于初发的，没有明确临床诊断，同时又具有恶性风险的结节，核保一般做延期处理，此时，最佳方案是建议客户定期随访，6~12个月后若随访结果令人满意，核保人可能会更改核保结论。

客户沈女士，年年初投保平安福组合产品，达标体检提示甲状腺肿大，进一步查甲状腺B超提示左侧甲状腺结节，合并颈部淋巴结肿大，考虑初发结节，并淋巴结肿大，无法除外恶性风险，核保予以延期。此后半年间，沈女士继续随访，期间复查了甲状腺B超、颈部淋巴结未见肿大，结节大小及形态无明显变化，临床医师亦考虑结节良性可能大。于8月份再次投保，根据提供的复查报告及医生的结论，核保给予标体承保。

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