年，我给我爸妈买了保险，当时心里想法其实挺简单，如果爸妈真的运气不好生病了，会遇到两种情况：1、这个病能治，但是需要多少多少钱；2、这个病没有办法治了……如果是第2种情况，那是受限于当时的医疗水平，我也没有办法解决；但是如果是第1种情况，医生告诉我能治，但是我却没有足够的现金流，那我肯定会内疚一辈子！所以那一年很果断的决定给父母买保险。现在很多年轻人都有这个担忧，这也成为很多年轻家庭不可预知的潜在风险。所以近几年给父母咨询保险的人越来越多。但偏偏父母的保险没有那么容易买，准确来说挺难的，下面我们一起看看有哪些难点？一、购买年龄限制、产品选择空间小任何一个保险产品都有投保年龄范围，比如老人重疾多集中在50-55周岁，极少数的特定重疾会放开到60岁或者65岁，这就导致可选择的产品寥寥无几。不过由于近几年人口老龄化日益加重，国家对于老人的医疗保障体系越发担忧和重视，要求保险公司去研发一些老年人也可以购买的保障型保险。不过由于老年人的风险系数的确太高，所以在重疾产品这一块并没有特别大的改观。反而是医疗险经过不断的研发，渐渐在老年人的保障产品中占据了重要的地位。目前针对老年人的医疗险已经出现投保年龄提升到70岁甚至是80岁的产品，还有针对老年人常见的三高、糖尿病等其他问题也可以投保的医疗险产品。这些产品真的可以称作是良心产品了。二、健康状况不达标目前来说老年人最常见有：呼吸系统：慢性阻塞性肺气肿、哮喘、慢性肺心病、慢性呼吸衰竭；循环系统：高血压、高血脂、高血糖；消化系统：慢性胃炎、消化性溃疡、肠结核、慢性肠炎、慢性腹泻、慢性肝炎、肝硬化、慢性胰腺炎、慢性胆囊炎；泌尿系统：慢性肾炎、泌尿系慢性炎症；内分泌系统：甲状腺结节、甲亢、甲减；代谢和营养：糖尿病、营养缺乏病、痛风、骨质疏松。三、保费相对来说挺高为什么老年人保费高？其实人在年龄的增长过程中，器官也处于一个不断衰化的过程。年龄越大，衰化的越厉害。拿医学中一个体现癌症发病率的公式举例：癌症发生概率(p)=细胞分裂次数(a)*每次分裂产生突变数目(b)*突变基因是致癌基因概率(e)在这个公式中，e对每个人都是一样的，关键是a和b两个因子。今天关于b不做过多讲解，因为内容太多，我们聊聊a，每个人每天身体里的细胞都在分裂，年龄越大，细胞分裂的总次数越多，所以说年纪越大，患癌的概率越高。所以年龄越大，风险的确是越来越高的，保险公司研发的保障成本自然也就高。那老年人到底考虑什么类型的保险更合适一些？1、重疾险。老年人买重疾险说实话真的挺贵的，特别还会出现保费倒挂的现象，什么意思？就是总的缴费可能会超过保额。所以不是特别建议。2、百万医疗保险。这个险种很建议，对于普通家庭来说给父母配置一个百万医疗真的再好不过了。目前有的产品带有医疗费垫付功能，但是可能流程还没有那么成熟，以及限制可能会多一些，不过依然可以成为优先考虑的对象。3、高端医疗。高端医疗费用跟重疾差不多，有的还会比重疾贵，但是对于经济条件不错的家庭，是可以优先考虑的，因为高端医疗拥有完善的保障体系以及医疗体系，医疗费可以垫付，额度可以达到千万及以上，提供最优质的医疗服务等等。我一个朋友的妈妈购买的是消费型的高端医疗保费一年10万，内容真的很丰富，我会找个时间专门介绍一下高端医疗。4、意外险。意外险比较便宜，也是老年人的必选险种。磕磕碰碰，摔伤烫伤等等都包含在内。对于腿脚不是很方便的老年人来说，在冬天拥有这样一个保障，心里会踏实一点。5、年金险。有的老年人福利待遇很不错，公费医疗，进口药自费药全部都国家出钱，没有上限。这种情况可以考虑年金，给自己存一笔专款专用的钱或者隔代给自己的孙辈存一笔教育金，让自己的爱伴随孙辈长长久久，每当孙辈领钱的时候都会想起无比疼爱自己的爷爷奶奶或者外公外婆。老年人比较适合的险种大概就这么多，如果有疑问，可以联系我。声明：二爷寻保原创文章，未经授权，严禁做商业性转载，抄袭必究！

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