这是Lisa的篇文章

作者｜Lisa

懂保险，更懂你

渴望为你带去最好的保障。

好久没写关于重疾险的文章了，今天来给大家做做功课。

最近，市面上出来了很多的新产品啊，还有老产品升级的，仔细研究了一下条款和保障责任，选出来了几款认为超级值得入手的优质产品，推荐给大家。

以下排名不分先后。

NO.1.横琴优惠宝丨60岁前多赔60%

NO.2.和泰超级玛丽Pro丨癌症赔付责任好

NO.3.信泰超级玛丽MAX丨心脑血管疾病2次赔

年的重疾险网红产品可以说周周有新品，月月换大V，网红产品竞争激烈，想博出位就得花心思在性价比上做提升。

重疾险的主流趋势经历了以下的变化：单纯重疾+轻症??重疾+中症+轻症??癌症二次赔付??重疾保额额外赔付

就拿目前重疾险的主流配置来重疾额外赔付来说：用户购买50万保额，保险公司会在重疾高发阶段额外赔最高60%的重疾保险金，掐指一算，相当于保险公司买一赠一了。

同样的钱，得了癌症那个产品只给我50万，但是买了超级玛丽和优惠宝，可以给我赔75万甚至是80万，你开心伐？

保额免费赠送一半

我们都知道，重疾险的首次保额是非常重要的，赔付几次真的是要有多倒霉才可以拿到这笔钱，首次没有钱，拿什么撑过去？所以，一再强调要把首次保额做足做够，额外赔付保额的产品真的相当于是雪中送炭了。

而且，从各大保险公司的理赔报告来看，41-60岁的人得重疾的概率更高。

像横琴优惠宝是60岁之前额外赔付60%保额；信泰超级玛丽Max是60岁之前额外赔付50%保额；和泰超级玛丽稍微差一点是前10年额外赔付50%（40岁之前）。这三款产品的重疾额外赔责任刚好覆盖了重疾高发年龄，不是博人眼球的噱头，而是真正可以得到的实惠。

中轻症赔付比例有提升

中症保障方面：横琴优惠宝和信泰超级玛丽MAX首次赔付比例最高可到60%，和泰超级玛丽Pro也是依次赔付50%，60%保额。

轻症保障方面：横琴优惠宝赔付3次，每次40%保额；信泰超级玛丽Max轻症赔付3次，每次45%保额。和泰超级玛丽Pro赔付3次，依次30%，45%，55%保额。

赔付比例依次递增也越来越常见。

对比市面上大部分轻症30%，中症50%的产品，可以说，这几款产品的中轻症的保障水平可是更上一层楼了。

癌症二次赔付是标配

重疾险产品的角逐中，癌症二次赔付几乎成了标配。

衡量癌症二次赔付的含金量，主要看以下两个指标：

1.二次癌症赔付间隔期

首次癌症3年最佳，首次非癌症天最佳

2.赔付比例

%比%赔得更多

横琴优惠宝的癌症二次赔付条件为：

信泰超级玛丽Max的癌症二次赔付条件为：

值得一提的是：超级玛丽Max还扩展了高发心脑血管疾病——急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术的二次赔付。

赔付条件和癌症是差不多的。和泰超级玛丽Pro的癌症二次赔付条件为：

可以看到，除了癌症二次赔付外，和泰超级玛丽Pro还扩展了原位癌赔付责任，通常大多数的产品在确诊原位癌后，保险公司赔付保额以后，该病种责任中止。

而升级的和泰超级玛丽Pro不同器官的原位癌可以赔付2次。不过需要注意的是：原位癌责任占用轻症赔付次数，比如赔了2次原位癌，就只剩下一次轻症责任了。

原位癌的发病率比较高，如果不及时治疗很有可能会恶化成癌症。

所以超级玛丽Pro的这次升级也加强了对原位癌的保障。

另外，值得一提的是，癌症二次赔付方面，超级玛丽Pro的这次升级，将间隔期再次缩短：首次癌症，若新发癌症，只需间隔1年，就可以获得%的保险金。

而且，更牛的是癌症保险金提前赔付。这项责任其实就是把“恶性肿瘤转移”的责任间隔期缩短为1年。

若首次确诊癌症，1年后发生转移（不包括转移至淋巴结），可以提前赔付30%保额；如果3年后癌细胞依然复发或持续，再赔付90%保额。

可以说和泰超级玛丽Pro的癌症二次赔付责任已经升级到王者段位，赔付比例和间隔期都是市场上数一数二的。

核保宽松对非标体友好

衡量一款重疾险好不好，除了分析产品分析条款，还有很重要的一点：核保是否宽松。

现在亚健康状态已经是很普遍的现象了，谁都或多或少有点小毛病，如果核保太严格或者没有核保服务，那么再好的产品也买不了。

这三款产品的核保经过小编研究，都是比较宽松的。

除了信泰超级玛丽MAX健康告知相对来说比较严格，会对投保人进行累计保额询问、吸烟饮酒询问，并且对两年内的健康异常询问较细，血常规异常都有询问。

和泰超级玛丽Pro和横琴优惠宝的核保非常宽松：像医保卡外借、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、子宫肌瘤、胆囊息肉、肝内钙化灶、肿瘤标记物、痛风、心电图异常等通过智能核保有机会标准体承保。

而且，和泰超级玛丽Pro和横琴优惠宝还可以申请线下邮件核保，相当于预核保，也没有记录，对于不符合线上智能核保的人群来说，承保几率大大提高。

价格底线不断刷新

之前认为有重疾额外赔责任的产品，再附加癌症二次赔付责任，保费就得上天了。

结果做完保费试算后，脸可真疼。

先按下不表，后面具体会给大家列出保费对比。

其他对比

除了对比产品保障责任和保费这些明眼可以看见的东西，细心的小编还对比了一下大家比较关心的高发轻症和等待期赔付。

这三款产品高发轻症基本上都涵盖了，除了优惠宝少一个脑动脉瘤，和泰超级玛丽Pro还将轻微脑中风升级为中症（赔付比例更高）。

在等待期赔付方面：一般来说，在等待期内确诊中症/轻症，合同终止并退还已交保费。

而超级玛丽Max在90天等待期内，如果罹患中症或者轻症，仅终止对应疾病的保障责任，中症、轻症的其他疾病责任依旧有效。

所以，如果身体已经出现很多不适，有带病投保嫌疑的人群选择这款对自己更有利，可以把风险降低。

总结

上图是目前市面上热销的主流单次赔付重疾险。

针对这三款性价比都很高的产品，我们该如何选择呢？

小编建议：

1.看重癌症保障，首选和泰超级玛丽Pro

超级玛丽Pro对于癌症的保障目前是市场上数一数二的。

它的癌症二次赔付比例高，新发癌症的间隔期仅为1年，另外还可以附加癌症转移提前赔付金，变相缩短了癌症转移的间隔期。

更重要的是价格还不贵！附加癌症二次赔和癌症保险金提前给付责任后，比另外两款产品还便宜。

所以如果想要购买超级玛丽Pro的朋友，建议大家附加这两项责任。

和泰超级玛丽Pro

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